W połowie lipca Ministerstwo Rozwoju i Technologii przedstawiło kolejną wersje programu „Mieszkanie na start”.  Według zapowiedzi rządowych powinien on wejść w życie do 15 stycznia 2025 roku. Kredyt będzie udzielany  tylko w złotówkach na okres minimum 15 lat ze stałą stopą procentową ustaloną na okres 5 lat. Dopłaty do kredytu obejmą pierwsze 10 lat. Spłata odbywać się będzie w ratach malejących. Po 10 latach forma spłaty będzie zależała od wyboru kredytobiorcy.

Uprawnionymi do uzyskania kredytu z dopłatami będą:

• single do 35 roku życia,
• osoby w związkach formalnych oraz nieformalnych  – 2 osoby.

Kredyt może być osobom nie posiadającym tytułu prawnego do mieszkania lub domu. Wyjątek stanowią rodziny z minimum trójka dzieci , które chcą kupić większe mieszkanie  lub dom. Kredytobiorcy nie mogą też być spadkobiercami w udziale przekraczającym 50% wartości nieruchomości mieszkalnej.

Wysokość dopłat uzależniona będzie od dochodów gospodarstwa domowego. I tak :

• dla gospodarstwa jednoosobowego maksymalny dochód to 7000 złotych netto
• dla gospodarstwa dwuosobowego maksymalny dochód to 11 tysięcy złotych netto
• dla gospodarstwa trzyosobowego maksymalny dochód to 14.500 złotych netto
• dla gospodarstwa  składającego się z czterech i więcej osób maksymalny dochód to 18 tysięcy złotych netto  miesięcznie.

Jeżeli kredytobiorcy będą przekraczali powyższe limity , to dopłata będzie pomniejszona zgodnie z zasadą „złotówka za złotówkę „.

Oprocentowanie kredytu będzie uzależnione od ilości dzieci  w gospodarstwie domowym .Będzie ono wynosiło :

1,5% – gdy w gospodarstwie nie będzie dzieci,

1 % – gdy w gospodarstwie będzie jedno dziecko,

0,5% – gdy w gospodarstwie będzie dwoje dzieci,

0% – gdy w gospodarstwie będzie troje i więcej dzieci.

Sama wysokość kredytu mieszkaniowego nie będzie limitowana, jednak dopłata będzie naliczana od określonej wysokości  kapitału.  Im większe będzie gospodarstwo domowe, tym kwota kredytu  będzie wyższa.

• 200 tysięcy dla gospodarstw jednoosobowych,
• 400 tysięcy dla gospodarstw dwuosobowych,
• 450 tysięcy złotych dla gospodarstw trzyosobowych
• 500 tysięcy dla gospodarstw czteroosobowych,
• 600 tysięcy przy gospodarstwach pięcioosobowych.

Poza kredytem hipotecznym ustawodawca planuje też wprowadzenie kredytu konsumenckiego na pokrycie wkładu mieszkaniowego do spółdzielni mieszkaniowej lub partycypacji do TBS. Kredyt taki będzie udzielany na minimum 5 lat , a maksimum 15 lat. Dopłaty będą obowiązywały przez 5 lat – 60 miesięcy.

Oczywiście są to założenia . Jaki będzie ostateczny kształt programu „Mieszkanie na start” będzie zależało od przebiegu całego procesu legislacyjnego oraz poparcia dla niego różnych ugrupowań politycznych .

Ja oczywiście będę śledził postęp prac nad tym programem i jestem i będę do dyspozycji osób zainteresowanych.

Zapraszam do kontaktu telefonicznego lub mailowego.

Dobre wiadomości napłynęły z Komisji Nadzoru Finansowego dotyczące liczenia zdolności kredytowej. Nowelizacja Rekomendacji S pozwala bankom, które będą udzielały kredytu w programie Bezpieczny Kredyt 2% na liczenie zdolności od raty pomniejszonej o dopłatę.

Zmiany przewidziane w Rekomendacji  dotyczą także bufora przewidzianego na wypadek wzrostu stóp procentowych w procesie liczenia zdolności kredytowej. Przy kredycie z okresowo stałą stopą procentową  będzie on uzależniony od czasu obowiązywania tej stopy i będzie wynosił 2,5 pp.  dla okresu 5 lat i 1,857 pp. dla 10 lat.

Przy kredytach ze zmienną stopą procentową Rekomendacja zaleca bankom wyznaczanie buforu co najmniej raz w miesiącu według przyjętego wzoru.

Nowym elementem rekomendowanym przez nadzór finansowy jest zalecenie bankom , aby szczegółowo informowały klientów o konsekwencjach spadku wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu hipotecznego . www.mrpartner.pl

Zawirowania na rynku kredytów hipotecznych kredytobiorcy odczuli bardzo boleśnie. Podwyżki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej przełożyły się na wzrost stawek WIBOR, co doprowadziło do znacznego wzrostu rat kredytów. Pewną próbą łagodzenia tej sytuacji są wakacje kredytowe. Jest to jednak rozwiązanie tymczasowe i krótkotrwałe.

Dlatego proponuję rozważenie możliwości refinansowania kredytu, czyli mówiąc wprost zaciągnięcia w innym banku kredytu na spłatę posiadanego zobowiązania. Szansą w tym wypadku może być nowa stopa kredytu WIRON oraz ewentualnie niższa marża bankowa.

Zainteresowanych kredytobiorców zapraszam do kontaktu celem uzyskania niezobowiązujące oferty refinansowania posiadanego kredytu hipotecznego.

www.mrpartner.pl

Od 26 czerwca 2023 Bank wznawia udzielanie kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem. Będzie się ono składało ze wskaźnika WIRON 1M Stopa Składana oraz marży bankowej. Dla Klientów będzie to bardzo ważna zmiana .

1.  Harmonogram spłaty kredytu będzie zmieniał się co miesiąc uwzględniając aktualna wartość wskaźnika.
2.  Zmieni się też nazewnictwo rat : raty uśrednione – poprzednio raty równe, raty ze stałą częścią kapitału – poprzednio raty malejące.

Informacje o aktualnej wartości wskaźnika WIRON dostępne są na stronie : https://gpwbenchmark.pl/

W razie dodatkowych  i szczegółowych pytań proszę o kontakt.

Mirosław Rydzyński

Tel. 514 002 658

www.mrpartner.pl

14 kwietnia 2023 roku Sejm przyjął ustawę w tej sprawie. W tym momencie mamy coraz więcej informacji, które mogą rozwiać wiele wątpliwości potencjalnych klientów. Prace przygotowawcze trwają też w bankach.

 W zawiązku z tym od połowy czerwca będzie można składać u mnie zapytania o możliwość skorzystania z tego kredytu. Oczywiście klient powinien mieć już wybraną nieruchomość która chce kupić . Od 1 lipca będzie możliwość procesowania wniosku kredytowego zgodnie z procedurami bankowymi.

Wiele odpowiedzi na nurtujące pytania możemy uzyskać na stronie Ministerstwa Rozwoju i Technologii

https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/bezpieczny-kredyt

W razie dodatkowych pytań, wątpliwości, wyliczeń zapraszam do kontaktu.

A już teraz sprawdź korzyści przystępując do programu „Bezpieczny Kredyt 2%”, na kalkulatorze dostępnym na mojej stornie.

https://mrpartner.pl/kalkulatory

Mirosław Rydzyński

Od 27 września 2022 wskaźnik WIRON na polskim rynku finansowym zaczyna zastępować dotychczasowy WIBOR. Co oznacza to w praktyce dla przeciętnego kredytobiorcy ?

Oczywiście zmiany w umowach kredytowych. Jeżeli podpisywane wcześniej umowy nie zawierały klauzuli informacyjnej o ewentualnej zmianie wskaźnika WIBOR na inny , to wówczas klientów czeka podpisywanie aneksu. Jeżeli dany bank zawarł już w umowie taką klauzulę , to przejście na nową stawkę nastąpi niejako automatycznie. Ostateczna decyzja kiedy i jak to się stanie  będzie  należała do banku.

Czym różnie się WIRON od WIBOR-u? Jeden i drugi wskaźnik obliczany jest przez spółkę GPW Benchmark S.A. Jednak WIRON wyliczany jest na podstawie transakcji depozytowych już dokonanych, zaś WIBOR na transakcjach kredytowych, także tych planowanych. Ponadto do wyliczenia stawki WIRON uwzględnia się, poza instytucjami finansowymi, również największe przedsiębiorstwa. Wskaźnik WIRON ma być bardziej odporny na manipulacje, chociaż w jakim zakresie to się uda, dopiero pokaże przyszłość. Doświadczenia z londyńskim LIBOR-em nakazują być tu ostrożnym.

Od 26 czerwca 2023 roku ING jako pierwszy zacznie udzielać kredytów hipotecznych w oparciu o stawkę WIRON. Od lipca proces zamiany stopy referencyjnej nastąpi w kolejnych bankach. Ostatecznie wskaźnik WIBOR przestanie być podawany na początku 2025 roku.

Czy zmiana wskaźnika WIBOR na WIRON będzie korzysta dla kredytobiorców? Wydaje mi się, że tak. Już na dzień dzisiejszy nowy wskaźnik jest o ok 1% niższy od dotychczasowego. Co w konsekwencji powinno przełożyć się na niższe raty kredytów.

www.mrpartner.pl

BEZPIECZNY KREDYT 2%

W 14 marca rząd przyjął projekt ustawy dotyczącej pomocy osobom, które poszukują swojego pierwszego samodzielnego lokum. Jest to już kolejny program w tej sprawie. Obecna propozycja adresowana jest do osób, które nie ukończyły 45 toku życia i nie posiadają własnego mieszkania, domu oraz nie posiadają prawa do spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu. Dotyczy to zarówno singli, małżeństw oraz osób posiadających minimum jedno dziecka. Maksymalna kwota kredytu to :

500.000,00 zł dla gospodarstw jednoosobowych

600.000,00 dla małżeństw i osób z dziećmi.

Brak jest limitów cenowych jednego metra kwadratowego oraz powierzchni nieruchomości. Oprocentowanie kredytu będzie wynosiło 2% plus marża bankowa i będzie  obowiązywało przez 10 lat.

KONTO MIESZKANIOWE

Ważnym elementem programu pomocy dla osób chcących kupić swoje pierwsze mieszkanie lub dom jest oszczędnościowe konto mieszkaniowe, na którym  będzie można gromadzić środki na zakup lub budowę nieruchomości. Minimalna miesięczna wpłata na takie konto to 500 złotych a maksymalna 2000 zł w ciągu od 3 do 10 lat. Do zgromadzonych środków będzie doliczana premia w wysokości wskaźnika inflacji lub wskaźnika zmiany ceny jednego metra kwadratowego nieruchomości mieszkalnej.

Propozycje rządowe muszą przejść cały proces legislacyjny w Sejmie i Senacie. Także banki muszą przygotować się do realizacji tego programu. Realne jego wejście w życie to III kwartał bieżącego roku.

Jeżeli chcesz poznać więcej szczegółów, to zapraszam do kontaktu.

Mirosław Rydzyński

Tel. 514 002 658

SKOK im. F. Stefczyka to znany i ceniony przez Klientów partner w finansach. Jeżeli jesteś zainteresowany szybką pożyczką gotówkową to z całym przekonaniem polecam Ci tą instytucję finansową .Proces kredytowy przebiega bez zbędnych formalności. Wystarczy ,że otworzysz wysłany do Ciebie link oraz wypełnisz znajdujący się tam formularz. Wstępną decyzję kredytową otrzymasz w ciągu kilkunastu minut. Środki finansowe znajdą się na Twoim koncie nawet w dniu złożenia wniosku.

Kasa oferuje:

• pożyczki gotówkowe na dowolny cel,
• pożyczki konsolidacyjne.

Link wyślę Ci po kontakcie ze mną .

29 lipca 2022 roku weszła ustawa o pomocy finansowej dla kredytobiorców. Najważniejsze jej postanowienia :

• Kredyt powinien być  tylko w walucie polskiej.
• Kredyt był zaciągnięty na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych.
• Zawiesić spłatę można 4 razy w roku 2022 oraz 4 razy w roku 2023 ( po jednej racie w każdym kwartale).
• Zawieszenie spłaty może dotyczyć tylko jednego kredytu
• Okres spłaty kredytu będzie wydłużony o ilość miesięcy wakacji kredytowych.

 Wniosek o wakacje kredytowe należy złożyć w banku poprzez Internet lub osobiście w placówce bankowej.

Ważna informacja dla kredytobiorców – informacja o wakacjach kredytowych będzie uwidoczniona w Biurze Informacji Kredytowej. Według zapewnień prezesa tej instytucji nie powinno to wpłynąć na scoring klientów. Jednak ostateczna ocena każdego klienta będzie należała do banków.

No i ważna rada dla kredytobiorców – zaoszczędzone środki finansowe nie powinny być przeznaczanie na dodatkową konsumpcję. Powinny one być przeznaczone na spłatę zadłużenia.

Myśląc o zakupie domu lub mieszkania zastanawiamy się nad finansowaniem naszej inwestycji. Często towarzyszy temu myśl o kredycie hipotecznym. W wyniku obostrzeń wprowadzonych Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego zniknęła możliwość uzyskania kredytu na pełną wartość naszego zakupu czy budowy. W zależności od banku obowiązkowy wkład własny wynosi 10 lub 20 procent.

Dla wielu osób stanowi to barierę, często nie do przekroczenia. Nie mając oszczędności albo pomocy rodzinnej, dotyczy to szczególnie osób młodych, musza oni porzucić marzenia o własnym lokum.

Od 26 maja 2022 roku sytuacja jednak uległa pewnej poprawie w związku z wejściem ustawy o gwarantowanym kredycie hipotecznym. Zawarty w nim program pozwala ubiegać się o kredyt hipoteczny bez konieczności wnoszenia wkładu własnego. Oczywiście kredytobiorcy muszą posiadać zdolność kredytowa, czyli osiągać dochody pozwalające na spłatę kredytu. Brakujący wkład 10 lub 20 procent, jednak nie więcej niż sto tysięcy złotych ,objęty jest gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego.

Celem finansowania mogą być :

-budowa domu jednorodzinnego, wraz z jego wykończeniem,

-zakup działki w celu budowy domu,

-zakup lokalu mieszkalnego bądź domu jednorodzinnego wraz z wykończeniem

– wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej.

Beneficjentami programu mogą być pełnoletnie osoby fizyczne zarówno samotne, jak i pozostające w związku małżeńskim. Powinny one prowadzić gospodarstwo na terenie Polski lub posiadać obywatelstwo polskie, jeżeli prowadzą gospodarstwo poza Polską. Osoby ubiegające się o kredyt z gwarancją BGK nie mogą aktualnie być właścicielami mieszkania, domu oraz nie przysługuje im spółdzielcze prawo własnościowe do lokalu mieszkalnego. Ten ostatni warunek nie dotyczy rodzin posiadających dwoje lub więcej dzieci, a które posiadają mieszkania lub domy o powierzchni :

do 50 m²   – dwoje dzieci

do 75m ²– troje dzieci,

do 90 m^{2- czwor}o dzieci.

Jeżeli rodzina posiada pięcioro i więcej dzieci nie ma już limitu powierzchni mieszkania czy domu.

Kredyt udzielany jest tylko w walucie polskiej i na minimum 15 lat. W programie mieszkanie bez wkładu własnego kredytobiorca nie otrzymuje bezpośrednio wsparcia finansowego tak jak było to w poprzednich formach pomocy. Otrzymuje gwarancję bankową na brakujący wkład własny. Program będzie obowiązywał do 31 grudnia 2030 roku.

Kolejną ważną informacją jest cena kupowanej (budowanej) nieruchomości . Stanowi ona wartość odtworzeniową jednego metra kwadratowego pomnożoną przez wskaźnik 1,3 dla rynku pierwotnego i 1,2 dla rynku wtórnego.

Integralnym elementem programu jest tzw. spłata rodzinna. Polega ona na jednorazowym wypłacaniu przez BGK kwoty na poczet zobowiązania kredytowego po urodzeniu drugiego lub kolejnego dziecka.

Jeżeli chcesz poznać dokładniej szczegóły programu Mieszkanie Bez Wkładu Własnego to zapraszam do kontaktu.