Dobre wiadomości napłynęły z Komisji Nadzoru Finansowego dotyczące liczenia zdolności kredytowej. Nowelizacja Rekomendacji S pozwala bankom, które będą udzielały kredytu w programie Bezpieczny Kredyt 2% na liczenie zdolności od raty pomniejszonej o dopłatę.

Zmiany przewidziane w Rekomendacji  dotyczą także bufora przewidzianego na wypadek wzrostu stóp procentowych w procesie liczenia zdolności kredytowej. Przy kredycie z okresowo stałą stopą procentową  będzie on uzależniony od czasu obowiązywania tej stopy i będzie wynosił 2,5 pp.  dla okresu 5 lat i 1,857 pp. dla 10 lat.

Przy kredytach ze zmienną stopą procentową Rekomendacja zaleca bankom wyznaczanie buforu co najmniej raz w miesiącu według przyjętego wzoru.

Nowym elementem rekomendowanym przez nadzór finansowy jest zalecenie bankom , aby szczegółowo informowały klientów o konsekwencjach spadku wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu hipotecznego . www.mrpartner.pl

Zawirowania na rynku kredytów hipotecznych kredytobiorcy odczuli bardzo boleśnie. Podwyżki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej przełożyły się na wzrost stawek WIBOR, co doprowadziło do znacznego wzrostu rat kredytów. Pewną próbą łagodzenia tej sytuacji są wakacje kredytowe. Jest to jednak rozwiązanie tymczasowe i krótkotrwałe.

Dlatego proponuję rozważenie możliwości refinansowania kredytu, czyli mówiąc wprost zaciągnięcia w innym banku kredytu na spłatę posiadanego zobowiązania. Szansą w tym wypadku może być nowa stopa kredytu WIRON oraz ewentualnie niższa marża bankowa.

Zainteresowanych kredytobiorców zapraszam do kontaktu celem uzyskania niezobowiązujące oferty refinansowania posiadanego kredytu hipotecznego.

www.mrpartner.pl

Od 26 czerwca 2023 Bank wznawia udzielanie kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem. Będzie się ono składało ze wskaźnika WIRON 1M Stopa Składana oraz marży bankowej. Dla Klientów będzie to bardzo ważna zmiana .

1.  Harmonogram spłaty kredytu będzie zmieniał się co miesiąc uwzględniając aktualna wartość wskaźnika.
2.  Zmieni się też nazewnictwo rat : raty uśrednione – poprzednio raty równe, raty ze stałą częścią kapitału – poprzednio raty malejące.

Informacje o aktualnej wartości wskaźnika WIRON dostępne są na stronie : https://gpwbenchmark.pl/

W razie dodatkowych  i szczegółowych pytań proszę o kontakt.

Mirosław Rydzyński

Tel. 514 002 658

www.mrpartner.pl

14 kwietnia 2023 roku Sejm przyjął ustawę w tej sprawie. W tym momencie mamy coraz więcej informacji, które mogą rozwiać wiele wątpliwości potencjalnych klientów. Prace przygotowawcze trwają też w bankach.

 W zawiązku z tym od połowy czerwca będzie można składać u mnie zapytania o możliwość skorzystania z tego kredytu. Oczywiście klient powinien mieć już wybraną nieruchomość która chce kupić . Od 1 lipca będzie możliwość procesowania wniosku kredytowego zgodnie z procedurami bankowymi.

Wiele odpowiedzi na nurtujące pytania możemy uzyskać na stronie Ministerstwa Rozwoju i Technologii

https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/bezpieczny-kredyt

W razie dodatkowych pytań, wątpliwości, wyliczeń zapraszam do kontaktu.

A już teraz sprawdź korzyści przystępując do programu „Bezpieczny Kredyt 2%”, na kalkulatorze dostępnym na mojej stornie.

https://mrpartner.pl/kalkulatory

Mirosław Rydzyński

Od 27 września 2022 wskaźnik WIRON na polskim rynku finansowym zaczyna zastępować dotychczasowy WIBOR. Co oznacza to w praktyce dla przeciętnego kredytobiorcy ?

Oczywiście zmiany w umowach kredytowych. Jeżeli podpisywane wcześniej umowy nie zawierały klauzuli informacyjnej o ewentualnej zmianie wskaźnika WIBOR na inny , to wówczas klientów czeka podpisywanie aneksu. Jeżeli dany bank zawarł już w umowie taką klauzulę , to przejście na nową stawkę nastąpi niejako automatycznie. Ostateczna decyzja kiedy i jak to się stanie  będzie  należała do banku.

Czym różnie się WIRON od WIBOR-u? Jeden i drugi wskaźnik obliczany jest przez spółkę GPW Benchmark S.A. Jednak WIRON wyliczany jest na podstawie transakcji depozytowych już dokonanych, zaś WIBOR na transakcjach kredytowych, także tych planowanych. Ponadto do wyliczenia stawki WIRON uwzględnia się, poza instytucjami finansowymi, również największe przedsiębiorstwa. Wskaźnik WIRON ma być bardziej odporny na manipulacje, chociaż w jakim zakresie to się uda, dopiero pokaże przyszłość. Doświadczenia z londyńskim LIBOR-em nakazują być tu ostrożnym.

Od 26 czerwca 2023 roku ING jako pierwszy zacznie udzielać kredytów hipotecznych w oparciu o stawkę WIRON. Od lipca proces zamiany stopy referencyjnej nastąpi w kolejnych bankach. Ostatecznie wskaźnik WIBOR przestanie być podawany na początku 2025 roku.

Czy zmiana wskaźnika WIBOR na WIRON będzie korzysta dla kredytobiorców? Wydaje mi się, że tak. Już na dzień dzisiejszy nowy wskaźnik jest o ok 1% niższy od dotychczasowego. Co w konsekwencji powinno przełożyć się na niższe raty kredytów.

www.mrpartner.pl

BEZPIECZNY KREDYT 2%

W 14 marca rząd przyjął projekt ustawy dotyczącej pomocy osobom, które poszukują swojego pierwszego samodzielnego lokum. Jest to już kolejny program w tej sprawie. Obecna propozycja adresowana jest do osób, które nie ukończyły 45 toku życia i nie posiadają własnego mieszkania, domu oraz nie posiadają prawa do spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu. Dotyczy to zarówno singli, małżeństw oraz osób posiadających minimum jedno dziecka. Maksymalna kwota kredytu to :

500.000,00 zł dla gospodarstw jednoosobowych

600.000,00 dla małżeństw i osób z dziećmi.

Brak jest limitów cenowych jednego metra kwadratowego oraz powierzchni nieruchomości. Oprocentowanie kredytu będzie wynosiło 2% plus marża bankowa i będzie  obowiązywało przez 10 lat.

KONTO MIESZKANIOWE

Ważnym elementem programu pomocy dla osób chcących kupić swoje pierwsze mieszkanie lub dom jest oszczędnościowe konto mieszkaniowe, na którym  będzie można gromadzić środki na zakup lub budowę nieruchomości. Minimalna miesięczna wpłata na takie konto to 500 złotych a maksymalna 2000 zł w ciągu od 3 do 10 lat. Do zgromadzonych środków będzie doliczana premia w wysokości wskaźnika inflacji lub wskaźnika zmiany ceny jednego metra kwadratowego nieruchomości mieszkalnej.

Propozycje rządowe muszą przejść cały proces legislacyjny w Sejmie i Senacie. Także banki muszą przygotować się do realizacji tego programu. Realne jego wejście w życie to III kwartał bieżącego roku.

Jeżeli chcesz poznać więcej szczegółów, to zapraszam do kontaktu.

Mirosław Rydzyński

Tel. 514 002 658